PEE / PERECO : revoir son épargne salariale avant l’été
L’été approche. Entre deux dossiers et avant de poser les clés du cabinet, c’est souvent la période où l’on prend enfin le temps de souffler… et de regarder ce qu’on a laissé de côté depuis janvier. L’épargne salariale fait partie de ces sujets qu’on remet volontiers à plus tard. Pourtant, mi-année est un moment stratégique pour y revenir.
PEE et PERECO : un rappel utile
Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) et le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERECO) sont deux dispositifs complémentaires qui permettent aux salariés de se constituer une épargne dans un cadre fiscal avantageux, avec l’appui de leur employeur.
- Le PEE permet de se constituer une épargne à moyen terme (disponible après 5 ans), alimentée par des versements volontaires et éventuellement abondée par l’employeur.
- Le PERECO s’inscrit dans une logique de long terme, orientée vers la retraite, avec une fiscalité attractive à l’entrée comme à la sortie.
Dans les cabinets d’avocats et les structures comptables, ces dispositifs existent mais restent souvent sous-utilisés, faute de temps pour s’en emparer.
Pourquoi l’été est le bon moment ?
1. Faire le point sur les versements de l’année À mi-parcours, il est encore temps d’ajuster ses versements volontaires pour optimiser l’abondement employeur avant la clôture de l’exercice. Attendre décembre, c’est souvent agir dans la précipitation.
2. Revoir l’allocation de ses placements Les marchés financiers ont évolué depuis janvier. L’été offre un moment calme pour réévaluer son profil d’investissement et s’assurer que ses supports sont toujours alignés avec ses objectifs et son horizon de placement.
3. Anticiper les événements de vie Achat immobilier, mariage, naissance, départ à la retraite : certains cas permettent un déblocage anticipé du PEE. Les identifier à l’avance permet d’anticiper les démarches et d’optimiser le moment de retrait.
4. Intégrer les nouvelles règles en vigueur Les dispositifs d’épargne salariale évoluent régulièrement sur le plan réglementaire. Prendre le temps de s’informer sur les évolutions applicables en 2026 permet d’éviter les mauvaises surprises à la rentrée.
Et pour les employeurs : un levier d’attractivité à ne pas négliger
Proposer un PEE ou un PERECO bien construit, avec un abondement employeur significatif, est aujourd’hui un argument concret dans la fidélisation des collaborateurs. Dans un contexte de tension sur les recrutements dans les professions juridiques et comptables, c’est un avantage qui fait la différence, souvent plus qu’une augmentation de salaire, grâce à ses avantages fiscaux et sociaux.
KERIALIS vous accompagne
KERIALIS propose à ses assurés des solutions d’épargne salariale adaptées aux spécificités des cabinets d’avocats et d’experts-comptables. Nos conseillers sont disponibles pour faire le point avec vous avant l’été et vous aider à tirer le meilleur parti de vos dispositifs existants.