Préparer sa retraite avant les vacances

L’été est souvent le seul moment de l’année où l’on prend le temps de regarder ses papiers de fond en comble. C’est justement le bon réflexe à avoir pour préparer sa retraite : quelques vérifications simples, faites avant de partir, permettent d’éviter de mauvaises surprises. Voici les 5 points à passer en revue.

1.Vérifier ses relevés de carrière

Le relevé de carrière (ou relevé de situation individuelle) récapitule l’ensemble des trimestres et des droits enregistrés par vos différents régimes de retraite depuis le début de votre activité professionnelle. Il est accessible à tout moment depuis l’espace personnel du site info-retraite.fr, dans la rubrique « Ma carrière ». C’est ce document qu’il faut impérativement vérifier avant d’entamer toute démarche de départ à la retraite : un emploi manquant, une période incohérente ou une incohérence de trimestres peut passer inaperçue pendant des années si personne ne la signale.

À partir de 55 ans, il est possible de demander directement la correction des anomalies détectées, via le service « Corriger ma carrière » du compte retraite. En dessous de cet âge, il faut contacter directement les caisses concernées. Un conseil simple : profitez de l’été pour vous abonner au service « Carrière » de l’Assurance retraite, qui envoie chaque année un e-mail dès que le relevé est mis à jour, cela évite d’avoir à y penser.

2. Mettre à jour ses bénéficiaires

La clause de désignation de bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie, de prévoyance ou encore d’épargne retraite désigne les personnes qui recevront le capital ou bénéficieront des droits si vous décédez. Mais une clause rédigée une fois, au moment de la souscription, est rarement relue et modifiée par la suite.

Les événements qui doivent systématiquement déclencher une vérification : un mariage, un divorce, une naissance, un décès parmi les bénéficiaires désignés, ou une recomposition familiale. Une clause qui mentionne « mon conjoint » sans le nommer, par exemple, peut devenir ambiguë après un remariage et désigner, sans le vouloir, un ex-conjoint resté nommément inscrit. se fait via le site internet ou l’espace perso pour la prévoyance et la retraite.

3. Faire le point sur son épargne retraite

Le Plan d’Epargne Retraite (PERO) permet de déduire ses versements volontaires du revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel. Ce plafond est de10 % des revenus nets d’activité de l’année précédente.

L’été est un bon moment pour vérifier deux choses : le montant exact de votre plafond disponible (visible sur votre dernier avis d’imposition), et si vous détenez déjà un ou plusieurs contrats d’épargne retraite dont vous auriez perdu la trace. Le service « Mon compte retraite » d’info-retraite.fr permet justement de vérifier l’existence de ces contrats et d’obtenir la liste des organismes qui les gèrent.

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4. Anticiper les rachats de trimestres ou de points lorsque cela est possible

Le rachat de trimestres  (officiellement appelé « versement pour la retraite ») permet de compléter des années incomplètes ou de racheter des années d’études supérieures, dans la limite de 12 trimestres. Son coût dépend de trois critères : l’âge au moment du rachat, la moyenne des revenus des trois dernières années, et l’option choisie (rachat au titre du taux seul, ou du taux et de la durée d’assurance). En 2026, le prix d’un trimestre varie ainsi de plusieurs centaines d’euros à plus de 6 000 € selon la situation.

Deux éléments à connaître avant de se lancer : plus l’opération est faite tôt, moins elle coûte cher, car le tarif augmente avec l’âge. Et les sommes versées peuvent être déductibles du revenu imposable l’année du rachat, ce qui peut rendre l’opération particulièrement intéressante pour les revenus soumis à une tranche marginale d’imposition élevée. Avant d’engager plusieurs milliers d’euros, mieux vaut néanmoins vérifier son relevé de carrière (voir le point 1) et faire chiffrer précisément le gain de pension attendu.

5. Préparer un rendez-vous retraite pour la rentrée

À partir de 45 ans, chaque assuré peut demander un entretien d’information retraite gratuit auprès de l’une des caisses auxquelles il a cotisé. Cet entretien permet de faire le point avec un conseiller sur sa carrière, ses droits acquis et les options possibles pour la suite. À partir de 55 ans, cet entretien s’accompagne d’une estimation chiffrée du montant de la future pension.

L’été est le bon moment pour préparer cette démarche : téléchargez votre relevé de carrière à jour, rassemblez les coordonnées de vos différentes caisses de retraite (disponibles dans la rubrique « Mes régimes de retraite » de votre compte retraite), et listez vos questions. Il ne reste alors plus qu’à prendre rendez-vous à la rentrée, en toute tranquillité.

Sources : Assurance retraite (lassuranceretraite.fr) ; Info Retraite (info-retraite.fr) ; Service-public.fr ; circulaire Cnav sur le versement pour la retraite 2026 ; Code des assurances (articles L132-8 à L132-12) ; Code général des impôts (article 163 quinvicies).